如果說是存款或者普通的貸款，那么正常利率5.39%，一萬元一年的利息就是：10000*5.39%=539元，但對于房貸而言，實際并不是539元，這是為什么呢？因為房貸剩余的本金是一直在減少的，并非一層不變。
房貸主要有兩種還款方式：等額本息及等額本金，為什么兩者的還款利息也會不一樣呢？因為這兩者，每期歸還的本金不一致所致。
等額本息
等額本息：在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)，可以簡單的理解它把利息全部計算出來了，再加上本金，除以全部的期數。
等額本金
等額本金：是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。
從上述計算，我們可以看出，等額本金前期每個月歸還的本金比等額本息高，所以它的利息整體就會比等額本息低，因為它占用銀行的資金時間較少。
總結
房貸利率5.39%是沒錯的，但是它的本金因為實際不是一直占用著的，所以它的利息并非直接乘以5.39%這么簡單，而是根據每個月本金的變化情況來計息。
房貸利率和存款利率的計算方法肯定是不一樣的。若存款利率是5.39%，那么1萬元存款1年的利息是539；若房貸利率是5.39%，那么1萬元1年到底該還多少錢呢？
房貸還息方式共分兩種，一種是等額本金；一種是等額本息。兩者每月的還息金額并不一樣！