發(fā)布時間:2023-08-19 10:01:12 來源:網(wǎng)絡投稿
現(xiàn)在用貸款買房的人越來越多,但是真正了解貸款的人還是很少的,很多的東西都是一知半解,就來給大家總結(jié)貸款買房要了解的知識。
【等額還款,額度也是會變的】
很多人認為合同約定了還貸利率,選擇了等額還款,每個月還的錢應該是一樣多的,但是這是錯的,事實上,每年的還款金額都是不一樣的。
房屋貸款利率一般有兩個因素決定:基準利率和優(yōu)惠利率。如果上一年度基礎利率發(fā)生了調(diào)整,第二年的一月,每月還款金額也會調(diào)整。如果上一年度房貸優(yōu)惠利率發(fā)生了調(diào)整,例如由七折調(diào)整到八折,每月還款金額也會發(fā)生調(diào)整。
【要怎么選擇貸款銀行】
有一些銀行約定到20%以上才能允許提前還款,太苛刻了。如果能夠選擇還款要求不是太嚴厲的銀行,會比較方便。小銀行一般比較寬,但是如果需要辦之類的,銀行之間的區(qū)別還是很大的,還是要謹慎選擇。
【提前還款的方式】
一次性付清:非常好理解,歸還所有剩余貸款本金。還款額度不變,縮短期限:比較省利息。期限不變,額度減少,每月壓力減少,基本不省什么利息。提高還款額,縮短期限:省利息,銀行一般不辦。
【提前還款要走什么流程】
如果是部分還款,要先去銀行預約,填一張申請單,在約定還款時間,然后將錢存入,然后再去銀行辦理還款就可以了。如果是全部還款,就要進入領取房產(chǎn)證等流程,退保險,注銷房屋抵押等。
【關于還款方式的選擇】
有提前還款計劃的人事,建議選擇等息還款,個月還的多,因為本金還的比較多,非常的節(jié)約利息,如果選擇等額還款,前兩年繳納了大多數(shù)的利息,再提前還款的意義就不大了。如果有雙周還之類的還款方式當然更加省利息了。
【如何計算每月的還款額】
貸款合同中一般都會有還款的公式:每月還款額=本金×月利率×(1+月利率)還款月數(shù)次冪/[(1+月利率)還款月數(shù)次冪-1]。月利率=年利率÷12。
有一種特殊情況,就是當一月份的時候,如果上一年度基準利率發(fā)生了調(diào)整,一月份的還款額如何計算。由于存在跨月的情況,一部分利率是上一年度的貸款利率,一部分利率是本年度的貸款利率。
這個時候需要首先根據(jù)剩余本金,核定一個月度還款額,按照天分別計算利息,估計這個時候12月份一定是按照31天計算了,所以,調(diào)整利息,就被銀行狠狠的宰上一刀。
【如何計算本月還款利息】
本月還款利息的計算:本月利息=剩余本金×月利率。本月歸還本金=每月還款額-本月利息;
【注意不要選擇大月提前還款】
大月是指有31天的月份,提前還款的利息按照日計息,算天數(shù)的時候會多算一天。日利率=年利率÷360,一年有365天,如果按天計算會多交幾天利息。如果發(fā)放款日不還還款日的話,發(fā)放款日和還款日之間的日期也是需要計算利息的。
【房貸是優(yōu)惠的融資方式】
合理負債有利于規(guī)劃個人理財,而且房貸是便宜的融資方式,能夠房貸的時候,盡量使用房貸,讓自己的資金能夠投放到更高投資回報的領域,大膽投資對個人真是很重要,同時房貸也能有效的降低通貨膨脹風險,參與瓜分別人的存款行列中;
【要知道最開始還的都是利息】
有人貸款20年,每月還2000元,還了兩年,認為已經(jīng)還了5萬元了,其實這種理解是十分錯誤的,開始還的都是利息,沒有多少本金,基本上也就還了2萬本金吧,所以,最開始是還的都是利息而已。
這些常識,大家還是多多了解一些比較好,如果要貸款買房的話,懂得些常識,才不會輕易上當受騙,在辦理貸款時更加順手。