你的這種情況應(yīng)該是在利息4.9%基礎(chǔ)上浮10%。
一般銀行利息可以上下浮動30%。如果上浮30%，那么就不是55萬利息，而是67萬。同樣，如果下浮30%，那么利息就只有33萬元。
因此，在不同時間點(diǎn)進(jìn)入的銀行利息是不一樣的，可差距相差很大。只不過都是在浮動區(qū)間范圍，沒有違反規(guī)定。
假如按照4.9%的利息復(fù)利計算，銀行貸款不是采用等額本息，而是直到30年后一次性本息支付。那么就不是55萬利息，而是要支付203萬利息。遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于本金，但對銀行來說也是正常的。
銀行不是慈善機(jī)構(gòu)，需要通過經(jīng)營來獲取收益。在獲得貸款利息的同時，也在為存款用戶支付利息費(fèi)用。
假如以3%的年利息獲取存款，那么53萬在30年里也要支付28萬的利息。也就是說53萬的按揭貸款中支付的55萬利息有28萬轉(zhuǎn)付給存款人，銀行從中得到的是27萬元。
歸根結(jié)底，銀行貸款的利率低于你投資的回報率，那是合算的，多多益善。反之，利率高于你投資回報率那就是不合算，抓緊還債。
1990年如果你貸款50萬買套房，現(xiàn)在什么情況？按照1990年在上海貸款七成，房價總額70多萬，當(dāng)時70多萬可以買一套虹橋的別墅，現(xiàn)在最少價值三四千萬。市區(qū)一百五十平方米以上公寓，現(xiàn)在價值二千萬左右。2018年m2是1990年的100多倍，買房是唯一能保值的產(chǎn)品。有的人覺得目前的房價高了，人口也出現(xiàn)負(fù)增長，房價會跌。房價跌不跌不取決于目前的房價，人口，取決于m2，只要央行仍然按照目前貨幣發(fā)行量，房價依然看漲。做個簡單對比，1990年月收入200.2018年月收入五千。2046年月收入十二三萬，房價會不會跌回一二萬一個平方？