你所謂的“高息攬存”，對于民營銀行來說，可能并不算高。

銀行等金融機(jī)構(gòu)向來流傳一句話叫“高收益覆蓋高風(fēng)險”。這些民營銀行，村鎮(zhèn)銀行以及小型城商行采用的都是高開高走的策略。你看到了這些銀行以5.0%以上的利率吸收存款，也應(yīng)該看到他們發(fā)放的貸款利率大部分在10%以上。

那么問題來了，為什么民營銀行可以發(fā)放10%以上的貸款，而傳統(tǒng)銀行不可以？

一、客戶層下沉

能接受的貸款利率越高，客戶層次相對就越低。這很容易理解，因為沒有哪個優(yōu)質(zhì)客戶會主動去選擇高利率貸款。民營行為了生存，如果去和傳統(tǒng)銀行，尤其是傳統(tǒng)大銀行去比拼貸款利率的話，基本就是找死。

所以民營銀行設(shè)置這么高的利率，純粹是逼不得已。而傳統(tǒng)銀行為了獲得更優(yōu)質(zhì)的客戶，也并不愿將貸款利率提升。

二、不良包袱

相比較傳統(tǒng)銀行來說，民營銀行因為剛成立，幾乎沒有不良包袱。也不用為了完成指標(biāo)而盡可能多的發(fā)放低利率住房按揭貸款。總體來說，民營銀行的賺錢能力是要強(qiáng)于傳統(tǒng)銀行的。

民營銀行大可以擺出一副你愛貸不貸，但我要盡可能獲得你存款的打算。

三、互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢

大多數(shù)民營銀行最終都會采用依靠互聯(lián)網(wǎng)來推廣產(chǎn)品的模式。互聯(lián)網(wǎng)最不缺的是什么？就是流量！而流量代表了什么？代表的是客戶量！通過互聯(lián)網(wǎng)而獲得的客戶，對于用款的方便性訴求更高，而對于利率高低的敏感性不高。

民營銀行將自己的貸款路徑變得更加方便，更加快捷，體驗性更好，就會吸引到更多的客戶。相比之下，線下傳統(tǒng)銀行來說，客戶群體對利率高低的敏感性更高

民營銀行的互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，能夠讓企業(yè)在出了這么高的貸款利率之下，依然能夠吸引到比較多的貸款客戶。

總結(jié)：

如果拿存款和貸款的利率差來對比的話，民營銀行未必會輸給傳統(tǒng)銀行，也許民營銀行的盈利能力也要強(qiáng)于大部分傳統(tǒng)銀行。