許多人有提前還貸的想法，那么究竟提前還貸劃不劃算？我的朋友就問(wèn)我 手上有一筆錢(qián)，目前也沒(méi)有好的投資途徑，要不要提前把房貸給還了？怎樣操作？到底要不要提前還貸呢？首先要明白一點(diǎn)：只要基準(zhǔn)利率不調(diào)整，房貸貸款利率上調(diào)對(duì)已發(fā)放貸款是沒(méi)有影響的。

眾所周知，現(xiàn)在的房貸最長(zhǎng)是30年，根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在實(shí)際生活中真正的還款周期并沒(méi)有那么長(zhǎng)，許多人都會(huì)選擇提前還貸，總覺(jué)得欠銀行錢(qián)心里不舒服，那么什么情況下適合提前還貸，提前還貸的注意事項(xiàng)又有哪些？

今天就由小編為大家一一解答。

適合提前還貸

有人是因?yàn)橐?gòu)買(mǎi)第二套房，想先還清貸款降低首付;有人是因?yàn)橐u(mài)房提前還貸，當(dāng)然，也會(huì)有人覺(jué)得提前還貸能省不少利息，總結(jié)以下幾種適宜還貸的情況供大家參考。

1、如果是等額本息貸款，沒(méi)有超過(guò)貸款年限三分之一，提前還款比較劃算;

2、如果是等額本金，沒(méi)有超過(guò)整體貸款年限四分之一，可以做一部分提前還款;

3、除了五年定存一點(diǎn)投資理財(cái)都不會(huì)的，就提前還吧，還完了經(jīng)常看看怎么理財(cái)，相信對(duì)你一定有幫助;

4、想還清貸款作抵押的，或者還清貸款撤抵押賣(mài)房的，沒(méi)啥說(shuō)的必須還;

5、死活不能欠銀行錢(qián)，不管是家里人催還是自己強(qiáng)迫癥，早還早省心。

不適合提前還貸

1、用公積金貸款的，或者貸款時(shí)享有較大折扣的（一般為8.5折，當(dāng)然也有極少數(shù)人還在享受7折利率優(yōu)惠）。

目前，公積金五年期以上貸款利率為3.25%，商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，再加上折扣，執(zhí)行利率就達(dá)到了4.165%，可以說(shuō)是非常低的水平。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，拿手中的閑置資金做一些理財(cái)更為劃算。相反，進(jìn)行提前還貸的話，要按照合同支付一筆高昂的違約金。

2、等額本金還款期已過(guò)1/3的

等額本金是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，越到后期，這種方式所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。如果你已經(jīng)還款超過(guò)1/3了，就說(shuō)明已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。

3、等額本息還款已到中期的。

等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。也就是說(shuō)，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

1、需要弄清楚貸款銀行對(duì)提前還貸的相關(guān)規(guī)定：

在還款之前，先去銀行了解清楚貸款銀行對(duì)于提前還貸有哪些具體的規(guī)定，比如提前還貸是否有違約金，如果有違約金，其收取的標(biāo)準(zhǔn)怎樣;提前預(yù)約還貸時(shí)間是否有要求;以及對(duì)提前還貸的數(shù)額又會(huì)否有規(guī)定等等。

各大銀行提前還貸規(guī)定：

中國(guó)銀行

1、住房貸款不足一年的罰息三個(gè)月，需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款;

2、住房貸款滿一年不足二年的罰息二個(gè)月，約5個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過(guò)戶;

3、住房貸款滿二年不足三年的罰息一個(gè)月;

4、住房貸款三年以上的已抵押合同為準(zhǔn)。

中國(guó)工商銀行

1、沒(méi)有供滿3年的都要罰3個(gè)月，滿3年無(wú)罰息;

2、需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款，約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過(guò)戶。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

1、住房貸款不足一年的罰息六個(gè)月，需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款;

2、住房貸款滿一年不足三年的罰息三個(gè)月，約7個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過(guò)戶;

3、住房貸款滿三年以上的罰息一個(gè)月。

中國(guó)建設(shè)銀行

1、房貸不足一年的罰息三個(gè)月，需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款;

2、住房貸款滿一年不足二年的罰息二個(gè)月，1個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過(guò)戶;

3、住房貸款滿二年不足三年的罰息一個(gè)月;

4、住房貸款三年以上的無(wú)罰息。

招商銀行

1、需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款，暫無(wú)罰息，個(gè)別支行要求預(yù)存;

2、如果是開(kāi)通授信的，按貸款額的千分之五罰。約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過(guò)戶。

交通銀行

1、住房貸款不足三年收取欠款金額1%罰息，需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款;

2、住房貸款滿三年預(yù)存十天到一個(gè)月的不收罰息，約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過(guò)戶。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

1、不滿1年的罰剩余本金的1%;

2、1年后就要提前一個(gè)月申請(qǐng)，無(wú)罰息。約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過(guò)戶。

北京銀行

1、一年內(nèi)不能提前還款，一年后提前一個(gè)月申請(qǐng)無(wú)罰息;

2、約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過(guò)戶。

光大銀行

1、住房貸款不滿一年罰3個(gè)月，滿一年不滿3年罰1個(gè)月，滿三年不罰。

2、需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款。約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過(guò)戶。

華夏銀行

1、住房貸款不滿二年罰2個(gè)月，二年后不到三年罰一個(gè)月，三年后不用罰息;

2、需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款，約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過(guò)戶。

浦發(fā)銀行

1、住房貸款滿一年提前一個(gè)月申請(qǐng)，預(yù)存一個(gè)月，無(wú)罰息;

2、不滿一年罰合同金額1%，需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款。約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過(guò)戶。

平安銀行

1、住房貸款不足一年的收取欠款金額1%罰息，需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款;

2、住房貸款滿一年不足二年的收取欠款金額0.5%罰息，約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過(guò)戶;

3、住房貸款滿二年以上收取一個(gè)月罰息。

注：由于各大銀行的政策隨時(shí)調(diào)整，以上數(shù)據(jù)僅供參考，具體情況以實(shí)際執(zhí)行為準(zhǔn)。

2、若是組合貸款方式，建議先還商業(yè)貸款：

如果買(mǎi)房時(shí)，你選擇的是 商業(yè)貸款+公積金貸款 組合貸款的方式，建議先還商業(yè)貸款，因?yàn)橄啾裙e金貸款，商業(yè)貸款的利息比較高，如果先將商業(yè)貸款的那部分還清了，那么對(duì)于個(gè)人和家庭來(lái)說(shuō)，每月的房貸壓力必定會(huì)減輕很多，而且利息也同時(shí)節(jié)省不少。

提前還貸所需材料

一般辦理提前還款，需要先向銀行預(yù)約，具體可以咨詢貸款銀行相關(guān)政策。提前還貸的所需材料：

一、身份證原件及復(fù)印件;

二、具備貸款賬號(hào)的證明材料（包括但不限于：借款合同、對(duì)賬單、還款計(jì)劃單等）;

三、提交《提前還款申請(qǐng)表》、還款卡，并在柜臺(tái)存入提前償還的款項(xiàng)即可。

具體請(qǐng)電話咨詢相關(guān)銀行。

小編結(jié)語(yǔ)：

就目前的大環(huán)境來(lái)說(shuō)，人民幣不斷貶值，如果不是為了作抵押或者更好的買(mǎi)房，是不建議提前還貸的。如果手頭有閑錢(qián)，可以嘗試多種渠道進(jìn)行投資，產(chǎn)生的理財(cái)收益率大約是高于提前還房貸的。