城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，一般待遇比較低，2021年人均只有190元每月，人們又稱之為養(yǎng)老補(bǔ)貼或補(bǔ)助。

我們說的是，現(xiàn)在年輕人參加的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險。我們在單位工作，用人單位就必須為我們參加職工基本養(yǎng)老保險。如果是靈活就業(yè)人員，也可以自己通過全部承擔(dān)社會保險費的方式參保。

現(xiàn)在參保繳費形成的養(yǎng)老金待遇是基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。不過，由于我國養(yǎng)老保險個人賬戶制的建立的較晚，一般是1992到1996年建立，在建立個人賬戶制，以前的實際繳費年限和視同繳費年限由于沒有個人賬戶會額外計算過渡性養(yǎng)老金的，當(dāng)然對于現(xiàn)在參保的年輕人是沒有的。三部分的養(yǎng)老金具體計算公式如下：

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，主要和退休上年度社平工資、本人的平均繳費指數(shù)、繳費年限相關(guān)。

退休上年度社會平均工資，現(xiàn)在也稱為當(dāng)年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)。說實話，養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)一般會比養(yǎng)老保險繳費使用的全口徑社平工資高一些，相對更劃算。

本人的平均繳費指數(shù)就是平均檔次，按照60%繳費10年，100%繳費10年，最終平均繳費指數(shù)就是0.8。

簡單點說，如果我們按照60%基數(shù)繳費一年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金會領(lǐng)取0.8%的當(dāng)年養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)；如果我們按照100%基數(shù)繳費一年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金會領(lǐng)取1%的當(dāng)年養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)。

2022年養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，山東省為7182.5元，預(yù)計2023年會是7400元左右。如果是說按照100%檔次繳費30年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金應(yīng)當(dāng)是30%的計發(fā)基數(shù)，即2220元。

②個人賬戶養(yǎng)老金，等于個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

個人賬戶的余額是按照繳費基數(shù)的8%每月記入個人賬戶，2005年以前是11%。

養(yǎng)老保險個人賬戶的余額，是退休后每月支取一部分個人賬戶養(yǎng)老金，直到領(lǐng)取完為止。如果去世時還有余額，可以由繼承人繼承。因此，個人賬戶部分不會虧本。

現(xiàn)在養(yǎng)老保險個人賬戶記賬利率相對非常高，2016年以來沒有低于6%過，2022年是6.12%，可比銀行利息高多了。

退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)，是我國統(tǒng)一制定的。50歲是195個月，55歲是170個月，60歲是139個月。

其實退休年齡計劃月數(shù)的推算依據(jù)是2000年我國城鎮(zhèn)人口的預(yù)期壽命，以及假定4%的個人賬戶收益率。其實現(xiàn)在早已經(jīng)不合時機(jī)了，因此十四五期間將會完善有關(guān)方案，未來就不是這些數(shù)值了。

③過渡性養(yǎng)老金，相對非常復(fù)雜，就不做詳細(xì)介紹了。

除了以上三部分計算公式以外，其實一般地方還會發(fā)放一定的補(bǔ)貼補(bǔ)助。比如說青島市會有開放城市補(bǔ)貼、電費補(bǔ)貼、水價補(bǔ)貼、物價補(bǔ)貼、房屋補(bǔ)貼。這些補(bǔ)貼一般都是固定值，但也有的是跟養(yǎng)老金水平掛鉤。

山東省還有一項全部企業(yè)退休人員都有的待遇——每年1700元的冬季取暖費。有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)一般不會變化，但是以前也提升過的。

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