確實人這一輩子可能都是工作了幾十年，到退休養(yǎng)老金卻各不相同，產(chǎn)生的理由也是復雜多樣的。讓我們看一下有幾種可能會導致同樣工作30年別人領5000元養(yǎng)老金，而自己只有900元。

第一，繳費基數(shù)的問題。

養(yǎng)老保險的基本原則是多繳多得、長繳多得。相同繳費年限下，繳費基數(shù)越高，退休待遇就越高。

目前，我們的養(yǎng)老金待遇主要包括基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分，相應的計算公式都是全國統(tǒng)一。

（1）基礎養(yǎng)老金＝退休時上年度當?shù)氐纳鐣骄べY×（1+本人平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%。

（2）個人賬戶養(yǎng)老金＝退休時個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

如果我們按照60%的基數(shù)繳費，每繳費一年退休可以0.8%的退休上年度社會平均工資的基礎養(yǎng)老金；如果按照300%基數(shù)繳費，基礎養(yǎng)老金可以領取2%的社平工資。

個人賬戶的余額是按照繳費基數(shù)的8%劃入，繳費基數(shù)越低，個人賬戶的余額就會越少，產(chǎn)生的個人賬戶養(yǎng)老金就會越低。

同樣繳費30年，確實養(yǎng)老金能差三四倍。

第二，繳費年限的問題。

同樣工作30年，退休了感覺養(yǎng)老金不同?？墒菂⒓庸ぷ鲿r是什么情況呢？在過去，國有企業(yè)招聘，有勞動合同制正式工，也有臨時工、農(nóng)民合同工等等。大家的身份待遇不一樣，最終會導致參加養(yǎng)老保險的差異不一樣。

有的人自始至終就參加了養(yǎng)老保險，尤其是國家在建立養(yǎng)老保險制度以前就參與了試點。在國家建立統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶養(yǎng)老保險制度以前，相應的繳費年限由于缺少個人賬戶養(yǎng)老金，可以計算過渡性養(yǎng)老金的。過渡性養(yǎng)老金，往往與社會平均工資掛鉤非常劃算。

其實按照養(yǎng)老金計算公式，按照最低基數(shù)繳費15年，剛退休養(yǎng)老金待遇真的只能領取八九百元。而實打?qū)嵉睦U費30年，平均繳費基數(shù)包括社會平均工資的話，退休養(yǎng)老金也能拿到五六千元。

第三，退休地點的問題。

由于一些單位用工關(guān)系的隸屬不同，可能一些單位會在不同的地方參加社保。這種情況下就會涉及到在不同地方退休的問題。如果在不同的地方退休，使用的計算養(yǎng)老金的社會平均工資是不一樣的。北京市的社會平均工資最高，2019年使用的是9262元，而山東省目前只有5000多元。如果都用來計算基礎養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金，實際上會產(chǎn)生很大的差異。

除此以外，這地方的繳費基數(shù)是跟當?shù)氐纳鐣骄べY相掛鉤的，自然也比較高，因此形成的個人賬戶養(yǎng)老金也會較高一些。

第四，保險種類的問題。

在我國實際上是有兩種保險，一種叫做城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，是我們在企業(yè)工作參保時的保險。另外，一種叫做城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，以個人繳費和國家補貼為主形成的養(yǎng)老金待遇。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金待遇也包括基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。不過基礎養(yǎng)老金是國家補貼的費用，一般只有100~200元，全國最低標準是88元每月。那經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)基礎養(yǎng)老金更高，像北京市是800元，上海市是1010元。

這種養(yǎng)老保險個人繳納的費用全部進入個人賬戶，一般是按照每年一百到幾千元檔次自由選擇繳費。職工養(yǎng)老保險靈活就業(yè)人員參保的話，每年至少需要七八千元，如果是較高基數(shù)，一年甚至能夠達到一兩萬元。

如果參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，退休待遇往往要低得多，主要看你選擇的繳費檔次了。如果你的繳費檔次低，退休只能領取兩三百元也是正常的。

所以，產(chǎn)生養(yǎng)老金差異的問題很多，其實最主要的還是繳費基數(shù)和繳費時間的差異問題。如果說我們在企業(yè)工作，用人單位一直沒有給繳納保險，還是建議抓緊向勞動監(jiān)察或社保征繳部門維權(quán)的好，畢竟這是直接關(guān)系養(yǎng)老金待遇的。