很明顯，這又是一位半灌水叮當響的投保人，自以為弄明白了這份保險，實際上就是“十竅通九竅，一竅不通”。

姑且不論這份分紅型終身重疾險是否好，加上這個問題提問時間大概也有1年左右了，這兒糾正一下題主的一些錯誤認知！！

1、題主說“要還在百年后才能拿到保險金”！

題主自己都說了，給孩子買的是“終身型重疾險”，顧名思義保險期限是“終身”！

依據題主提供的保費，以及產品結構，我們可以猜測到這份保險，組成包括“終身重疾險、終身壽險、分紅險”三塊主要內容。

其中，終身重疾險意思就是從孩子投保起，多久得了合同約定的重疾，就多久賠約定的重疾保額。

終身壽險就是死亡后賠付的保險金，同樣是多久死亡多久賠，保險公司在合同上寫到100多歲也并沒有毛病，難道保險公司寫到30歲？讓孩子30歲死亡？并不現實也不可能！

分紅險，專門負責分紅的險種，這兒暫且不談。

綜上，我們可以看到，題主說的“百年后拿保險金”其實就是“終身壽險保險金”。

保險金是什么？保險金是被保人遇到了保險約定的風險事故后，保險公司按合同約定賠的錢。所以，孩子的終身型保險在“百年之后才賠保險金”，這難道不對？想要孩子成年后就拿到保險金？那不是詛咒孩子成年就死么？

因此，我們說這位母親是不懂裝懂亂彈琴沒有毛病！

2、提前拿錢

這位母親的腦袋里其實裝著一個想法，那就是過幾十年后，就可以拿回一筆錢。這樣保障了幾十年，沒災沒害平平安安，領會一筆錢做點兒其它的也完全沒問題。

這是很多人買保險的想法！這是可以實現的！

買這種終身型保險，過幾十年沒災沒害，拿一筆不低于保費的錢養個老是沒問題的，只不過需要這樣操作：

①各位需要了解一個新的概念“現金價值”，這是很多保險合同中會出現的一個詞語，簡單的說就是“退保金”，現金價值就是我們買的合同，退保時候能拿到手的退保金。這個和“保險金、保額”是有本質的區別。舉例，某人買了用1萬買了50萬重疾，那么1萬就是每年繳納的保費，50萬就是得了重疾險約定病時候賠的保險金，如果某人被別人忽悠說這份保險不劃算，然后腦袋一熱就去退保，結果保險公司只退1000塊，這1000塊就是現金價值。

②終身型保險的現金價值是一直持續上漲的，一般來說不帶分紅功能的終身型重疾保險（身故+重疾），通常會在投保后30年-40年左右，現金價值能夠達到已交全部保費的情況。如果帶有分紅，則會提前并最后超越保額，這個時間就比較長了。如同本問題的題主情況，只要保險合同的現金價值超過了已交保費，隨時可以退保拿現金價值，而不是非要等到被保人死亡拿身故保險金。

③還有一種返還保費型保險，投保時候約定在60歲或者65歲或者其它年齡時候，被保人健在則返還已交的全部長險保費。保險公司開發這種保險，完全就是為了滿足“返保費”一族的心態，然而這種保險的保費賊貴。舉例，同一個人買不賠身故的純重疾險（終身型）50萬保額，一年可能要5000多；如果買帶有身故（壽險）的重疾險，則一年可能要1.2萬；如果要帶有分紅功能，一年大概1.5萬；如果買帶有65歲返還保費的重疾險，則可能要1.8萬。說白了，舍不得保費，就要掏更多的保費，算計來算計去最后能算過保險公司？天真了。

不想寫太多，最后只想說一下：不建議自己研究自己的保險，互聯網時代，完全可以多聯系幾個不同公司、不同屬性的保險從業幫你分析一下保單，遠比自己瞎蒙、瞎猜、瞎琢磨靠譜多了。