我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)分為城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是2014年合并了新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)而來。

一般大家所說的，城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)都是指城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。

企業(yè)職工應(yīng)當(dāng)參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)在內(nèi)的五項(xiàng)保險(xiǎn)由企業(yè)和職工共同繳費(fèi)。

靈活就業(yè)人員、個(gè)體工商戶、非全日制用工的勞動者也可以自行承擔(dān)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。

但是，在城鄉(xiāng)分別管理的地區(qū)，農(nóng)民不可以以靈活就業(yè)人員身份參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的。

參加靈活就業(yè)人員保險(xiǎn)，實(shí)際上待遇跟職工一樣，但問題在于繳費(fèi)錢數(shù)多。

比如全國各地的社會平均工資普遍在5000~6000元之間，按照當(dāng)?shù)?000元的繳費(fèi)基數(shù)繳費(fèi)，繳費(fèi)比例是20%的話，每月需要繳納600元，一年是7200元。

2018年我們農(nóng)村人均可支配收入，只有14617元。怎么可能拿出一半的收入來繳納職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？何況還有大量收入低于這種水平的地區(qū)。

另外，參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)至少需要繳費(fèi)15年，萬一沒有領(lǐng)取待遇就去世，可是要虧本的。

國家還有一種城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)是非常適合城鎮(zhèn)無業(yè)人員和農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)。它的特點(diǎn)是：

第一，繳費(fèi)檔次靈活。從100元到幾千元檔次不等，有錢可以多交，沒錢可以少交。低保家庭甚至一分錢都不用交，有政府代交。

第二，所有錢都會進(jìn)入個(gè)人賬戶。萬一參保人去世，個(gè)人賬戶可以返還給繼承人，對于家庭來說不會虧本。職工養(yǎng)老保險(xiǎn)如果是以靈活就業(yè)人員身份參加，只有繳費(fèi)基數(shù)的8%進(jìn)入個(gè)人賬戶，所以有可能虧本。

第三，國家還有補(bǔ)貼。國家補(bǔ)貼的不僅僅是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇，我們個(gè)人繳費(fèi)是政府還有補(bǔ)貼，比如河南省按照200元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼30元；上海市按照500元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼200元。

所以，如果自己收入水平不高，承擔(dān)不起相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，又害怕自己辛苦的繼續(xù)虧本，當(dāng)然不要參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。最好的方式還是參加城鄉(xiāng)居民了保險(xiǎn)，不過就是待遇低一點(diǎn)。