住房公積金，如果一直不取，相當(dāng)于是一個(gè)低息定期存款。每年的利率只有1.5%。利率水平是相當(dāng)?shù)牡?。在一定程度上，住房公積金在賬戶中是持續(xù)貶值的。
如果有更好的理財(cái)途徑，那么爭(zhēng)取將公積金賬戶余額提出來(lái)，或者用其每月扣還房貸，那是一個(gè)最明智的選擇。
1.我國(guó)的住房公積金存款利率，一直是參考一年期定期存款利率進(jìn)行存款。在2016年2月份之前，存款利率是按照活期0.3%和定期一年1.1%來(lái)進(jìn)行計(jì)算，之后才調(diào)整到1.5%。
2.即使調(diào)整到年化1.5%，那也是非常之低。但是因?yàn)槠錇閺?qiáng)制性的公積金存款，與購(gòu)房時(shí)申請(qǐng)公積金貸款之間掛鉤。導(dǎo)致很多居民不能去隨意提取公積金存款，否則有可能影響購(gòu)房時(shí)申請(qǐng)公積金貸款。2018年末，公積金存款全國(guó)余額為近15萬(wàn)億元，人均1.3萬(wàn)元。這么低效運(yùn)行，簡(jiǎn)直是一種浪費(fèi)啊。
3.從居民角度，如果在近期沒有購(gòu)房計(jì)劃，能將公積金存款取出自存，可以賺取更多的利息回報(bào)。因?yàn)橐话憧刹捎玫娜〕鐾緩?，只有四條：購(gòu)房、裝修、還商貸、退休。分別簡(jiǎn)單講一下。
A.繳存地或者戶口地購(gòu)房可使用公積金貸款，這是不言而喻的。但是申請(qǐng)公積金貸款，是要有一定的公積金存款余額和一定的連續(xù)繳存時(shí)間作為基礎(chǔ)，才能申請(qǐng)到最高額度。所以居民如果有購(gòu)房需求，一定要將自己的公積金賬戶養(yǎng)好養(yǎng)夠。
B.裝修貸款申請(qǐng)。這是專門給想提取公積金的居民開的一個(gè)小口子。如果真的想提取賬戶內(nèi)的公積金，可以利用這個(gè)政策來(lái)申請(qǐng)，將存款提出。也就是以居住房屋重新裝修的名義將公積金提出用于房屋內(nèi)裝修。這個(gè)申請(qǐng)流程不復(fù)雜。
C.還商業(yè)住房按揭貸款。如果購(gòu)房人有銀行商業(yè)住房貸款，但是公積金賬戶還有富余，可以申請(qǐng)利用公積金賬戶余額直接還每月的銀行按揭款。直接去銀行辦一個(gè)公積金代扣的手續(xù)，然后在公積金中心做一次登記。那么未來(lái)每月還按揭房款時(shí)，銀行會(huì)先從公積金賬戶中扣款，扣不到才會(huì)從儲(chǔ)蓄賬戶中繼續(xù)扣每月的按揭購(gòu)房款。
D.退休。當(dāng)退休手續(xù)辦妥時(shí)，或者達(dá)到國(guó)家法定退休年齡。就可以向公積金中心提出申請(qǐng)，一次性將公積金賬戶余額全部提出。
總結(jié)下，在2016年之后，住房公積金新政下，使用審批大大放松，大家可以有效利用公積金帳戶余額了，否則就真的相當(dāng)于做了貢獻(xiàn)了。