一入保險(xiǎn)深似海，所以經(jīng)常看到有人說，“我買了很多保險(xiǎn)了，應(yīng)該沒什么了吧”。就知道這些朋友并不懂保險(xiǎn)。
其它回答的網(wǎng)友已經(jīng)從多方面回答了問題，我們用故事案例來說明這些問題，不講道理
一、有很多保險(xiǎn)
保險(xiǎn)和其他東西不一樣，不是買得多就好，而是要用保險(xiǎn)的時(shí)候，能有對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)來處置……
所以，保險(xiǎn)多，和保障完善就是兩個(gè)不同的概念。
我們用保險(xiǎn)多和保障完善來舉幾個(gè)例子，最后有和開公司有關(guān)的保險(xiǎn)：
舉例1：
有人直接買了100萬一年的年金險(xiǎn)，結(jié)果一場(chǎng)小病用了1萬塊，保險(xiǎn)一分錢都不報(bào)銷。因?yàn)闆]有買醫(yī)療險(xiǎn)，年金險(xiǎn)完全就是大家說的“理財(cái)險(xiǎn)”，和健康保險(xiǎn)沒有半毛錢關(guān)系。
舉例2：
有人買了100萬保額的重疾險(xiǎn)，結(jié)果一場(chǎng)小病用1萬，也一分錢不報(bào)銷。重疾險(xiǎn)理賠的是合同約定的疾病，且必須達(dá)到合同約定的理賠條件才能賠。而小病并不符合重疾險(xiǎn)理賠條件……
舉例3：
有人買了600萬保額的醫(yī)療險(xiǎn)，結(jié)果一場(chǎng)小病用1萬，600萬保額的醫(yī)療險(xiǎn)還是一分錢都沒有報(bào)銷到，原因是這份醫(yī)療險(xiǎn)有1萬的強(qiáng)制免賠額，小病用1萬，醫(yī)保報(bào)銷一部分后，剩余的錢還不夠抵扣免賠額。
舉例4：
有人買了一份醫(yī)療險(xiǎn)，不僅80歲后可以返還已交保費(fèi)，每2年還能返還一次錢，相當(dāng)于醫(yī)療險(xiǎn)不要錢。結(jié)果一場(chǎng)癌癥用了30萬治療費(fèi)，這個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)的保額只能報(bào)銷2萬多。原因是這個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)的保額只有2萬多，也沒有重疾險(xiǎn)來額外賠錢。
舉例5、一個(gè)有完整的保險(xiǎn)規(guī)劃
某人根據(jù)專業(yè)保險(xiǎn)師的規(guī)劃，用不到1萬塊的保費(fèi)，投保了30萬重疾險(xiǎn)+600多萬保額的大小病醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+壽險(xiǎn)。
投保半年后，感冒住院用了8000元，醫(yī)保理賠了5000元，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)理賠了剩下的3000元；
又過了1年，他因?yàn)椴皇娣メt(yī)院檢查，以為是小毛病，最終確診為某種癌癥，檢測(cè)報(bào)告出來后，符合重大疾病理賠的要求。住院治療期間30萬重疾保險(xiǎn)金到賬；因?yàn)槭前┌Y住院，所以最開始他就掏了第一筆住院費(fèi)后，就打電話給保險(xiǎn)公司，后續(xù)隔一段時(shí)間保險(xiǎn)公司來墊付一筆醫(yī)療費(fèi)，最后治療癌癥用了40萬，他以及只墊付了第一筆費(fèi)用，30萬也沒有用動(dòng)。
治療出院后，保險(xiǎn)公司告知：40萬醫(yī)療費(fèi)醫(yī)保理賠15萬，剩余25萬由醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷；且后續(xù)醫(yī)療險(xiǎn)只要不停售，依舊可以報(bào)銷。
出院不久，該人在家靜養(yǎng)康復(fù)，無聊就上街到處走走，結(jié)果某天過街時(shí)發(fā)生了意外，被剎車失靈的車撞身故。他的家人一方面得到了車主保險(xiǎn)的幾十萬身故理賠；同時(shí)購(gòu)買的意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)也理賠了對(duì)應(yīng)的保額。
所以，社保是有必要的，完整的商業(yè)保險(xiǎn)也有必要。社保是基礎(chǔ)，很多商業(yè)保險(xiǎn)是建立在補(bǔ)充社保的基礎(chǔ)上。
二、開公司的保險(xiǎn)
開公司，就會(huì)涉及到社保。法律規(guī)定，用人單位和雇員簽訂了勞動(dòng)合同后，就要依法為其購(gòu)買社保等。
前面說了，社保是基礎(chǔ)。所以員工在為公司創(chuàng)造利益時(shí)，若發(fā)生一些不幸，社保可能不夠。這時(shí)候就需要商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充，不然就只有公司來賠不足這部分。
常見方式一：團(tuán)體保險(xiǎn)
為員工投保團(tuán)體意外險(xiǎn)，但是解決的僅僅是工作時(shí)發(fā)生意外。
如果某些行業(yè)容易產(chǎn)生職業(yè)病的，老板也不差這點(diǎn)兒錢的，可以投保團(tuán)體重疾險(xiǎn)、團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)。來補(bǔ)充社保不足的部分。
但是，本質(zhì)上來說，團(tuán)體保險(xiǎn)的被保人是員工個(gè)人，法理上來說屬于“福利”。
常見方式二：雇主保險(xiǎn)
前面說了，有些情況賠錢是公司的，跑不掉的。如果差多少，公司賠多少有保險(xiǎn)來承擔(dān)就好了。
這就是雇主責(zé)任險(xiǎn)，公司賠了多少錢，然后保險(xiǎn)來賠，只要保額夠。
生產(chǎn)型的企業(yè)，還應(yīng)該為自己的設(shè)備、庫(kù)存材料、產(chǎn)品等投保相關(guān)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、水火保險(xiǎn)等。