保險(xiǎn)是買保障的地方，銀行是存錢理財(cái)?shù)牡胤剑灰灸┑怪?/p>

1保險(xiǎn)的理財(cái)是現(xiàn)金價(jià)值理財(cái)，并不是真正意義上的理財(cái)產(chǎn)品。這屬于壽險(xiǎn)類型的保險(xiǎn)，保單合同有對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值表，你繳納保費(fèi)合同生效的前兩年，所交保費(fèi)會(huì)扣扣除高額傭金和管理費(fèi)。現(xiàn)金價(jià)值所剩無幾，這個(gè)時(shí)候退保本金損失慘重，第三四年才慢慢積累現(xiàn)金價(jià)值，慢慢趕上所交保費(fèi)，保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值理財(cái)十年內(nèi)都是不劃算的，本金不保障，利息也是不確定。

2保險(xiǎn)的理財(cái)實(shí)際保底利率1-3%，大保險(xiǎn)公司普遍1-2%，而保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)的內(nèi)部實(shí)際收益率水平在3-4%，能不能達(dá)到平均水平還要看保險(xiǎn)公司實(shí)際投資運(yùn)營能力。國內(nèi)保險(xiǎn)嚴(yán)格限制做高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資，所以是安全第一，收益低的類型，而在實(shí)際宣傳中卻是使用假定的宣傳演算高利率誤導(dǎo)消費(fèi)者。比如用5%6%8%的高收益演算未來的收益。看著錢放著，就本金翻倍，收益很高，實(shí)際都是數(shù)字游戲。不寫進(jìn)合同，幾十年后的實(shí)際結(jié)算利息多少，不確定的，只有寫進(jìn)合同的保底利率才是你確定的收益。

3如果你是在買了基本健康保障后，想要做現(xiàn)金流規(guī)劃比如儲(chǔ)備未來退休養(yǎng)老金，就可以選擇這類理財(cái)年金保險(xiǎn)，長期穩(wěn)定，但是低收益類型。但是必須是長期不用的現(xiàn)金流，儲(chǔ)備十年乃至20年以上，才比較劃算。如果不是長期不用的資金，放銀行做存款類理財(cái)，本金都是保障的，利息也是固定的，中途退出也只是損失利息，不回?fù)p耗本金，

綜上：保險(xiǎn)是買保障，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，不是投資理財(cái)增加風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)理財(cái)不是真正意義的理財(cái)產(chǎn)品，只是附加功能。不要把保險(xiǎn)當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品看。