最大的區別，當然是繳得久的，領的養老金更多。

按照現在養老金計算公式：

養老金=基礎養老金（統籌賬戶）+個人賬戶養老金

基礎養老金的影響

其中，基礎養老金

=（退休時統籌地職工上年度月平均工資+本人指數化月平均工資）÷2×繳費年限×1%

可見，在其它繳費情況完全相同的情況下，繳費15年和繳費25年的區別，就是15%和25%的區別。

說得具體一點，繳費25年，基礎養老金比繳費15年的，多10%。以社平工資5000元為例。按照100%比例繳費25年的，基礎養老金為1250元，繳費15年的，基礎養老金為750元，相差500元，也就是社平工資5000元的10%。

個人賬戶養老金的影響

個人賬戶養老金，就是繳納保費中，進入個人賬戶的錢，每年累計計息的總的儲存額。

如果60歲退休，那么個人賬戶每月可以領取的養老金就是個人賬戶累計儲存額÷139。

你繳費時間長，肯定個人賬戶的累計儲存額就更多，個人賬戶每月領取的養老金肯定也就更多。

至于繳費多少年更劃算，我認為沒有必要太糾結，因為如果退休后的壽命較長，那么無論哪種理財方式，都不會比養老保險更劃算。因此，如果你有繳費能力，那么多繳10年也是可以的。