我們買的保險可以分為三類，基礎保障保險，儲蓄保險，理財保險，那么關于保險現(xiàn)金價值的概念，是針對儲蓄和理財保險，這類保險因為屬于儲蓄壽險和理財壽險，就具備了現(xiàn)金價值概念，基礎的健康保障類產(chǎn)品就不存在現(xiàn)金價值概念

現(xiàn)金價值簡單說就是寫在合同里的你退保可以領取到的錢，這也是銀行存款和保險存款的不同，你在銀行存錢有固定利息，退出也只是利息損失，本金不會損失，而保險的儲蓄壽險則不同，合同生效以后，前面兩年會扣除高額傭金和管理費，這個時候退保，你的現(xiàn)金價值幾乎沒有了。后續(xù)交的保費才會慢慢積累現(xiàn)金價值，然后逐步達到你原來所交保費，中途退出會損失所交部分保費，但等到幾十年后返還本金的儲蓄壽險，表面免費保障，還返錢，實際上你沒有考慮存錢應該有利息的問題，幾十年后本金早已貶值大半，所以要分清保險儲蓄的現(xiàn)金價值概念和銀行真正存款理財?shù)母拍睿灰褍π畋ｋU當成簡單的銀行存款理解，避免掉坑。

現(xiàn)金價值除了是退保后得到的錢，也可以在作為保費繳納，也就是我們說的減額繳清，比如你買了個儲蓄型社保，不想繳費了，退保損失又大，那可以申請降低保額或者縮減保障期限，用保單的現(xiàn)金價值把保費交完。還有一種就是展期保險，自己經(jīng)濟困難，交不起保險了，改變原來把現(xiàn)金價值全部用來繳納壽險身故保障，其他的保障放棄。現(xiàn)金價值用來當做保費繳納使用是不退保，保留部分合同權益，又不想繼續(xù)參保的一種選擇

保單現(xiàn)金價值還有一個作用就是用來申請貸款，這樣原來的保險合同不變，可以多一筆周轉的資金，但利息也不低，如果代理人讓你用保單現(xiàn)金價值貸款，然后把貸款的錢二次理財，可千萬別犯傻，虧錢不受，有回報都不一定高與貸款利息。